Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Для покупки квартиры в ипотеку обязательно нужно приобретать договор страхования недвижимости. Чтобы его оформить, необходимо собрать большой пакет документов. Для банка от покупателя и продавца недвижимости нужны те же самые документы. Поэтому сложностей со сбором бумаг в страховую компанию обычно не возникает. 

В статье кратко описывается суть каждого вида защиты интересов покупателя и банка и приводится перечень документов для страхования квартиры по ипотеке. В конце статьи дан список аккредитованных в Сбербанке страховых организаций, которым можно доверять. Также редакция сочла нужным сказать несколько слов по поводу правильного выбора компании и анализа условий ипотечного кредитования с приобретением дополнительных страховок и без них.   

Виды ипотечного страхования

Существует 3 вида ипотечного кредитования, из них одно – имущественное – является обязательным. Страхование жизни и титула – делается по желанию клиента. Однако каждый банк отрицательно относится к инициативе клиента не заключать страхование жизни. Поэтому при отказе заключать такой договор, повышает процентную ставку по ипотеке. Обычно на интернет-порталах кредитных организаций можно узнать, на какой показатель будет увеличен процент по ипотеке, если заемщик отказывается покупать страхование жизни и титула (эти сведения можно получить в информационном разделе, на странице, наподобие, «вопрос-ответ» или с помощь онлайн-калькулятора).

Собрать документы для страхования ипотеки – это незначительная проблема, по сравнению с ростом общей суммы переплаты по займу из-за заключенных страховых договоров. Имеет смысл анализировать каждый отдельный случай кредитования, чтобы выяснить, будет отказ от страховки выгодным или нет. Нужно учитывать сумму займа, его срок и другие параметры. Сделать это можно самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором или получив нужные цифры для сравнения у кредитного специалиста.

Обратите внимание! Необязательная страховка всё-таки защищает интересы заемщика и не является пустой тратой денег. Поэтому прежде чем отказываться, рекомендуется изучить условия страхования хотя бы у нескольких крупнейших в стране организаций.

Имущественное страхование

Поскольку защита недвижимости от рисков уничтожения или повреждения – обязательное условие любого банка, документы, необходимые для страхования квартиры по ипотеке собирать придется. Со сбором пакета проблем не будет, понадобятся бумаги на недвижимость, заявление в страховую компанию, копия ипотечного договора и личные документы клиента. Иными словами, понадобятся почти те же самые документы, какие заемщик предоставит в банк.

Предлагаем к ознакомлению заполненный образец и чистый бланк договора ипотечного страхования.

Страхование недвижимости при ипотеке защищает от рисков, связанных с возможным уничтожением или повреждением залогового имущества, что приведет к его непригодности для эксплуатации или снизит начальную рыночную стоимость.

Такая защита интересна в первую очередь банку – если заемщик не будет выполнять свои обязательства по сохранению квартиры в надлежащем виде (например, произойдет пожар по вине хозяина), банк сможет получить компенсацию убытков от страховщика, ведь продать залоговое имущество по цене, за которую оно покупалось финансовой организацией уже не получится.

Страхование жизни и здоровья

Документы для страхования жизни по ипотеке включат в себя результат прохождения медицинского осмотра – на это придется немного потратиться. Остальные документы – это только гражданский паспорт (копии всех страниц), документы по сделке с банком и анкета-заявление. То есть сбор документов не будет особенно времязатратным.

Обратите внимание! Важно страховании жизни то, что при наличии у заемщика определенных проблем со здоровьем, цена страхового полиса будет увеличена. Также, если гражданин уже в пенсионном возрасте или имеет высокую степень риска профессии, стоимость такой страховки будет определяться по завышенному тарифу.

Страховщику выгодно сотрудничать со здоровыми людьми, с которыми скорей всего ничего не случится в ближайшие годы (пока действует договор, а он распространяется на срок действия ипотеки).

Страхование титула

От страхования титула, как и от полиса страхования жизни можно отказаться при ипотечном кредитовании. Некоторые банки настаивают на заключении такого вида договора, при отказе от него существенно завышают проценты по ипотеке. Этот вид защиты представляет из себя страховку документов, подтверждающих право собственности клиента на квартиру.


В случае, если произойдет непредвиденная ситуация, вследствие которой хозяин недвижимости утратит документ, удостоверяющий его право на это имущество, страховая компания возместит ему ущерб.


Гражданин может несколько лет платить ипотечные взносы, а затем договор купли-продажи окажется недействительным. Если бывший собственник застрахован, он вернет все свои деньги. Страхование титула при ипотечном кредите – выгодно как банку, так и заемщику.

Обратите внимание! Сделка купли-продажи может быть аннулирована по решению суда. Например, квартира продана без разрешения органов опеки, а в ней был прописан несовершеннолетний или продана собственником, который её унаследовал, но через время объявился полноправный наследник и доказал в суде, что продажа его квартиры была незаконной. Также причиной отмены сделки может стать мошенничество.

Для заключения договора титульного страхования, понадобятся документы, которые можно получить в банке – копия кредитного договора или закладной и т.д.

Комплексное ипотечное страхование

Такой вид страхования подразумевает заключение договора, который защищает сразу от нескольких видов риска. То есть один документ подписывает на имущественное страхование и защиту от риска утраты здоровья и наступления смерти. 

Предлагаем к ознакомлению заполненный образец и чистый бланк договора комплексного страхования.

Для комплексного (или комбинированного) страхования необходимы такие же документы, какие нужны для страхования жизни при ипотеке и имущественном и титульном страховании. Заключать такой договор удобно, если нет сомнения, что гражданину нужен каждый из занесенных в него вид страхования. При заключении сотрудничества с компанией на таких условия, можно получить небольшую скидку.

От какой страховки можно отказаться?

Отказ от страховки – это серьезный шаг. Согласно статье 31 ФЗ «Об ипотеке», клиент финансовой организации обязан заключать договор имущественного страхования, про другие виды защиты интересов ничего не сказано. Значит отказаться можно от:

  • страхования жизни,
  • титульного страхования.

Совет! Тщательно изучите все предложения на рынке услуг страхования, а затем сравните показатели общей переплаты по ипотеке с заключенными на лучших из возможных условий договорами страхования и без них. Чаще всего страховка при ипотечном кредитовании приобретается, так как без неё переплата будет слишком большой.

Отказ от заключения договоров на страхование жизни и титула влечет за собой рост процентной ставки. Такой политикой пользуются все банки, без исключения. По закону кредитор не может навязать клиенту страховку, а без неё он обретает нежелательные риски, которые компенсирует за счет увеличения процентов по займу.

Документы для каждого вида страхования

Подготовить необходимые бумаги для заключения страхового договора совсем не сложно, основная трудность в этом деле – выбор хорошей компании, куда будет подано заявление на приобретения страховки.

 

Ниже приводится информация по теме, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, в зависимости от объекта страхования. Для защиты имущества и титула нужен один и тот же пакет документов.

Жизнь и здоровье

  1. Гражданские паспорта каждого заемщика (иногда требуются заверенные нотариусом копии);
  2. Ипотечный договор (копия);
  3. Результат медицинского осмотра (документ получается в клинике, аккредитованной в выбранной страховой организации);
  4. Анкета-заявление – самым важным пунктом будет вопрос, касающийся места работы клиента, так как уровень профессионального риска влияет на стоимость страховки.

Недвижимость и титул

  1. Анкета-заявление – указываются подробные сведения о заемщике: возраст, место работы, семейное положение и т.п.
  2. Военный билет (если ипотека осуществляется по льготной программе).
  3. Заверенные копии паспортов всех участников сделки (покупателей и продавцов).
  4. Справки продавца из ПНД и НД (обычно требуются у пенсионеров).
  5. Если сделка проводится с участием несовершеннолетних, нужно разрешение из органов опеки и попечительства.
  6. Правоустанавливающие документы продавца (договор дарения, мены, наследования, купли-продажи и др.).
  7. Справка о государственной регистрации права собственности.
  8. Копия технического паспорта квартиры.
  9. Выписка из домовой книги по форме №9.
  10. Справки из коммунальных служб об отсутствии задолженности.
  11. Копия отчета о проведении независимой экспертизы.
  12. Выписка из ЕГРН (заказанная не позднее 1 месяца назад).
  13. Если продавец застройщик, нужна выписка из ЕГРЮЛ и учредительные документы.
  14. Нотариально заверенные согласия супругов обеих сторон на проведение сделки.
  15. Справки, что покупатель и/или продавец не состоят в браке на момент проведения сделки (если применимо).

Каждая страховая организация имеет право в индивидуальном порядке потребовать предоставить дополнительные документы. Как правило, такое решение принимается в случае, если у организации возникают сомнения по поводу законности процедуры отчуждения.

Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний

Сбербанк – это самая успешная финансовая организация на рынке ипотечного кредитования, поэтому мы решили предоставить список аккредитованных ею страховых компаний. Крупнейшие банки страны сотрудничают с этими и другими страховыми компаниями. Приведенные организации являются самыми надежными страховщиками, предлагающими гражданам самые выгодные условия. 

При выборе страховой компании можно ориентироваться на фирмы из данного списка. Можно спросить, какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке, для каждой из приведенных фирм? Ответ прост: перечень основных документов остается неизменным для каждой организации. Заинтересованному в получении ипотеки лицу нужно ориентироваться на список бумаг, который мы приводим выше.

  1. «Сбербанк страхование»
  2. «ВСК»
  3. «ВТБ Страхование»
  4. «ЭНЕРГОГАРАНТ»
  5.  «Абсолют Страхование»
  6. «АльфаСтрахование»
  7. «Ингосстрах»
  8. «РЕСО-Гарантия»
  9. «Адонис»
  10. «Гранта»
  11. «Зетта Страхование»
  12. «Сургутнефтегаз»
  13. «Либерти Страхование»
  14. «СОГАЗ»
  15. «ПАРИ»
  16. «Альянс»
  17. «Страховая бизнес группа»
  18. «Независимая страховая группа»
  19. «РСХБ-Страхование»

Если клиента Сбербанка интересует ипотечное страхование в фирме, которой нет в списке, он столкнется с определенными сложностями. Как застраховать квартиру в компании, которая не является партнером банка, предоставляющего ипотеку, читайте ниже.

Возможно вас также заинтересует статья «Одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше?»

Можно ли застраховать ипотеку в неаккредитованной компании?

Заключить страховой договор с неаккредитованной фирмой можно. Однако заемщик встретит определенные трудности. Приведем пример: документы для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке в компании, не получившей аккредитацию должен предоставить и страховщик, и заемщик. Список этих документов можно узнать на сайте финансовой организации.

Банк выдвигает к страховым компаниям определенные требования, которые также размещены в открытом доступе на сайте. Представители страховой компании совместно с клиентом должны подать заявку на страхование ипотеки в неаккредитованной организации, она будет рассматриваться в течение 30 дней.

Важно! На практике редко бывает, чтобы страховая компания ранее не подавала заявление на предоставление услуг клиенту Сбербанка, поэтому при обращении гражданину сразу сообщат, возможно ли сотрудничество между страховщиком и банком.

Рекомендуется заключить договор страхования ипотеки с надежными организациями. Крупнейшие в стране страховщики являются аккредитованными партнерами Сбербанка. Для осуществления страхования в неаккредитованной компании у гражданина должны быть веские мотивы.

Иногда страховые фирмы являются недобросовестными – как раз для этого Сбербанк проводит проверку организации. Крупнейшему в стране банку рекомендуется доверять. Чтобы не создавать себе лишних поводов для волнения и возможных проблем в будущем, лучше заключить страховой договор в одной из аккредитованных фирм, благо их большое количество.

Официальные сайты страховых компаний

Каждому потенциальному клиенту страховой компании нужно понимать, как изучать материал на сайтах страховых компаний. Ведь перед заключением договора ипотечного страхования заемщику нужно определиться с фирмой, а значит придется рассматривать вариант сотрудничества в одной из нескольких фирм.

Чтобы выбрать самый выгодный для себя вариант, необходимо изучить десяток компаний – их условия страхования – и затем уже подавать заявку на заключение договора. 

Информационные разделы

Защита имущественных интересов граждан – это абсолютно легальная, регулируемая законодательством деятельность. Каждая солидная страховая компания имеет собственный сайт, где в публичном доступе размещает сведения для потенциальных клиентов.

Стоимость страховки также зависит от объекта недвижимости. Компания может завысить цену, если найдет состояние жилья неудовлетворительным, либо вообще откажет в страховании. Рекомендуем прочитать статью на тему: «Выбор квартиры вторичного рынка для ипотеки».

Информационные разделы – это одна или несколько страниц интернет-площадки, на которых размещаются детали о страховых программах, условиях страхования, различных нюансах подписания договора и так далее.


Научиться искать важные сведения на официальных сайтах страховщиков – это важный навык, который позволит правильно выбрать надежную компанию и стать её клиентом.

Самый лучший вариант, как найти дешевое страхование жизни для ипотеки и хорошие условия для имущественного страхования, это самостоятельно изучать информационные разделы сайтов. Желательно выписывать страховые условия по каждой фирме, затем проанализировать их и из нескольких лучших компаний выбрать самую выгодную.

Онлайн-калькулятор ипотечного страхования

Почти все интернет-площадки крупных страховых организаций содержат онлайн-сервис для расчета стоимости страховки для ипотеки. Калькулятор позволит узнать, сколько нужно будет оплачивать в месяц или за полный период действия договора. Пользоваться сервисом очень легко. Чтобы произвести расчет, потребуются некоторые данные об ипотечном кредите:

  • объект страхования (недвижимость, жизнь и здоровье, титул);
  • сумма кредита;
  • пол и возраст;
  • страховая сумма в процентах (размер указан в ипотечном договоре).

После ввода данных нужно нажать кнопку «Рассчитать». Результаты расчета отобразятся на странице мгновенно, они будут предварительными, то есть при заключении договора стоимость страховки по ипотеке может быть другой (обычно отклонение от результата предварительного расчета незначительное).

Калькулятор позволяет очень быстро выяснить, какие условия предлагает конкретная страховая компания. Это облегчает выбор заемщиком подходящей фирмы, так как можно за короткий срок изучить предложения множества страховых организаций и на основе полученных данных выбрать лучшую.

Заявка на заключение страхового договора

Обычно заявление в компанию можно подать в режиме онлайн, документы для страхования квартиры по ипотеке потребуются позже, когда заявка будет рассмотрена. Договор страхования заключается в офисе организации, перед этим мероприятием не обязательно посещать фирму лично.

Получить все необходимые сведения о пакете документов и других условий можно на сайте страховщика или по телефону, в разговоре с представителем компании.

Подведение итогов

В статье даны общие сведения, касающиеся темы «Документы для страхования квартиры», опираться на представленную информацию нужно с целью приблизительного понимания, какие бумаги понадобятся для оформления страхового договора. Каждая страховая компания вправе установить свои требования к клиентам, увеличить или сократить стандартный (представленный в настоящей статье) список документов.


Если гражданин приобретает жилье в ипотеку, то собирать большой пакет документов ему придется, и для страховой компании как раз потребуются копии бумаг, необходимых банку. Так что сложностей с предъявлением требуемых страховщиком документов обычно не возникает.

 

Ссылка на основную публикацию