На сколько лет дают ипотеку на квартиру?

 

Когда человек задумывается над приобретением жилья, вопрос «на сколько лет дается ипотека?» – приходит на ум одним из первых. Все знают, что покупать недвижимость в долг – это не выгодно, придется платить проценты, а когда речь идет о таких высоких суммах как стоимость квартиры, переплата по ссуде будет существенная. В статье вы найдете ответ на главный вопрос, вынесенный в заголовок статьи, и получите детальную информацию по теме: как выгоднее купить жилье и на сколько лет можно взять ипотеку, чтобы впоследствии не пожалеть о поступке?

На какой срок выгоднее брать ипотеку?

Ипотечные кредиты на жилье принято делить на 3 группы по сроку действия договора.

  1. Краткосрочный – до 10 лет.
  2. Среднесрочный – до 20 лет.
  3. Долгосрочный – от 20 лет.


Объяснить, почему это деление актуально, можно следующим образом: если сравнивать общий размер переплаты по кредитам с разными сроками из одной группы, разница будет небольшая, при сравнении займов 1 и 2 или 1 и 3 группы, размер переплаты будет сильно отличаться.

Каждый гражданин при покупке ипотечной квартиры должен определиться, какой срок ипотеки его интересует, максимальный или минимальный. Есть правило: чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, но больше общая сумма переплаты. Стремиться нужно, конечно, к заключению договора на небольшой срок, однако не каждый заемщик может себе позволить выплачивать высокие ежемесячные платежи на таких условиях.

Таблица с данными банков о сроках ипотечного кредитования

Ниже приводится таблица, дающая сведения по вопросу, на сколько дается ипотека на квартиру; представлены показатели минимальных и максимальных сроков по ипотечному кредитованию для 20 крупнейших финансовых организаций страны.

Организация Мин. срок Макс. срок Организация Мин. срок Макс. срок
Сбербанк 1 30 Промсвязьбанк 3 25
ВТБ24 1 30 Банк Уралсиб 3 25
Райффайзенбанк 1 25 Банк Российский капитал 1 25
ВТБ Банк Москвы 1 30 Банк АК БАРС 1 25
Газпромбанк 1 30 Банк Центр-Инвест 1 20
Банк ДельтаКредит 3 25 Транскапиталбанк 1 25
Россельхозбанк 1 30 Банк ФК Открытие 5 30
Банк Санкт-Петербург 1 25 Запсибкомбанк 3 30
Банк Возрождение 1 30 Связь-Банк 3 30
Абсолют Банк 1 30 Банк Жилфинанс 1 20

Нужно знать! Не каждому заемщику одобряют ипотеку на срок, который его интересует. Сотрудники банка анализируют финансовое положение клиента и другие параметры в процессе заключения договора, после чего выдвигают условия, на которых заемщик может взять ипотеку.

Максимальный срок, на сколько лет дается ипотека, может быть ограничен, если клиент приобретает жилье на специальных условиях, например, по льготной программе «семейная ипотека». То же самое по программе «военная», только заниженный срок кредитования зависит от иного фактора – уменьшенного максимального возраста заемщика. Подробнее об этих нюансах вы прочтете ниже.  

Ипотечная программа

Ответ на вопрос, на сколько лет дают ипотеку, напрямую зависит от ипотечной программы. При кредитовании на стандартных условиях, каждый банк определяет срок займа на своё усмотрение: анализирует такие параметры, как стоимость недвижимости, уровень платежеспособности и текущий возраст заемщика.

Кредитование по специальным программам имеет фиксированные условия, ознакомиться с ними можно ниже.   

Обычная


Стандартные условия ипотечного кредитования – это 75 лет на момент закрытия долговых обязательств перед банком. Однако в кредитном договоре может быть оговорено иное, то есть максимальный срок ипотеки определяет финансовая организация.

Можно обратиться к таблице выше, чтобы выяснить сроки ипотечного кредитования у разных компаний. Однако нужно учитывать, что банк может изменить (уменьшить) срок займа, вопреки ожиданиям клиента. Получить точную информацию, на каких условиях доступен ипотечный заем конкретному гражданину, можно только у представителя финансовой организации.

 

Военная

С вопросом «на сколько лет дается ипотека по программе «военная»?» всё просто: военнослужащие могут взять ипотеку в возрасте от 22 до 45 лет, таким образом максимальный срок ипотечного кредитования составляет 23 года. Эти условия прописаны в Федеральном Законе №117 и работают всегда, вне зависимости от финансовой организации.

Для молодых семей


Государство поддерживает молодые семьи и позволяет им заключить договор ипотеки с использованием средств материального капитала в качестве первоначального взноса. Финансовые организации тоже идут навстречу семьям и устанавливают привлекательные кредитные условия.

Программа призвана улучшить жилищные условия, она делают ипотеку более доступной. Приобрести жильё на выгодных условиях может заемщик (один из супругов) в возрасте от 21 до 35 лет. Максимальный срок кредитования – 30 лет.   

Платежеспособность заемщика

Ключевой фактор при анализе банком заявления заемщика на получение ипотеки – уровень его платежеспособности. Финансовые организации учитывают только размер официального дохода. Срок ипотеки подбирается таким образом, чтобы заемщик мог совершать ежемесячные платежи, при этом у него оставались деньги на жизнь. Алгоритм расчета, на сколько лет дают ипотеку, в зависимости от уровня дохода, у каждого банка свой.

Узнать примерные цифры можно воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте интересующего банка. Потребуется ввести:

  • цену залоговой недвижимости,
  • размер официального дохода,
  • возраст заемщика,
  • ипотечную программу,
  • желаемый срок кредитования.

После заполнения этих данных производится автоматический расчет оптимальных условий, на каких компания будет готова выдать ипотеку.  

Стоимость залоговой недвижимости

Максимальный и минимальный срока ипотеки напрямую зависят от цены приобретаемого жилья, чтобы выяснить эти данные, нужно воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета ипотеки на официальном интернет-портале интересующей вас кредитной организации.

Чтобы узнать, на какое жилье банк точно выдаст ссуду, рекомендуем ознакомиться с информацией в статье «Какие квартиры подходят под ипотеку?»

Выяснить, на какой срок дают ипотеку на жилье можно тогда, когда гражданин уже определился с недвижимостью, которую будет покупать, собрал пакет документов и готов отправиться в банк. Менеджер примет заявление на получение ипотечного кредита на желаемых клиентом условиях, затем некоторое время оно будет рассматриваться, после чего банк вынесет решение: согласится на выдвинутые условия или предложит свои.

Видео по теме статьи

Жилье в ипотеку – это серьезный шаг на пути к достойному будущему. Понять, на сколько лет можно брать ипотеку, нужно путем анализа своих возможностей. Иногда граждане понимают на второй, пятый или даже пятнадцатый года выплат ипотечного кредита, что заключение договора было ошибкой. Положение спасти может заключение договора рефинансирования или продажа залоговой квартиры.

Предлагаем к ознакомлению видео, которое внесет больше ясности по вопросу: на сколько лет можно взять ипотеку?

Подведение итогов

Мы представили актуальную информацию по теме сроков ипотечного кредита у разных финансовых организаций, описали зависимость лимита от разных факторов: программы кредитования, стоимости жилья, платежеспособности заемщика. Надеемся, что вы прислушаетесь к советам из статьи и сможете проанализировать свою ситуацию самостоятельно, а затем вынести оптимальное решение в подходе к приобретению жилья.

 

Ссылка на основную публикацию