Ипотека или аренда что выгоднее

Многих интересует вопрос о том, ипотека или аренда — что выгоднее. Граждане, не имеющие своей квартиры и копящие на жилье, спорят, что надежнее и дешевле. Все зависит от материальных возможностей человека, расценок на недвижимость и планов на будущее.

Что дает ипотека и аренда?

Ипотека не требует дополнительных накоплений, как в случае съема квартиры (на будущую жилплощадь). Есть и минусы: без дополнительной крупной суммы для первоначального взноса по ипотечному вкладу и прочих бытовых проблем (типа ремонта, покупки техники и регистрационных издержек) не обойтись.

В аренде квартиры другие преимущества: можно в любой момент поменять место жительства, если стали мешать соседи, перестал нравиться район или ожидается переезд в другой город, можно накопить средства на будущую собственную жилплощадь, не нужно иметь первоначальный взнос в размере более 100 тыс.руб. Из минусов — повышение аренды согласно инфляции, неожиданная смена места жительства, невозможность сделать апгрейд или поменять мебель в квартире на новую, отсутствие прав на жилплощадь.

Многих граждан волнует вопрос о том, что выгоднее: ипотека или аренда. Нужно понимать, что долгосрочный платеж составит большую сумму, чем единовременный.

Расчет для Москвы

Многие задаются вопросом, купить на накопления или снимать ипотечную, что лучше: аренда или ипотека. Для того чтобы точно ответить на этот вопрос, нужно обзавестись следующей информацией:

 — узнать, какова величина арендной платы за квартиру, в каких районах города она ниже, а в каких ниже;

 — рассчитать размеры собственных накоплений (доход за год);

 — найти стоимость квартиры, которую хочется купить;

 — проконсультироваться в банке о процентной ставке ипотеки и проценту по вкладу в банке в случае откладывания денег на дальнейшее пользование.

Ипотека

Некоторые банки имеют на сайтах свои ипотечные калькуляторы, что облегчает подсчет стоимости и период времени будущей ипотеки. Можно воспользоваться сайтом Банки ру, тема дня которого — рассмотрение заявок на вклады, микрозаймы, подбор кредитов, ипотеки, страхования и пр.

Так, при стоимости квартиры в центре Москвы 6 млн. руб., первоначальном взносе 1 миллион руб. и сроке ипотеки на 25 лет самое выгодное предложение на первичном рынке жилья предлагает банк Tinkoff.ru со ставкой 6% годовых и ежемесячными выплатами 32 тыс.руб. В данном случае переплата составит 3 млн. 600 тыс.руб. — больше половины стоимости.

Аренда

Съем жилья в центре Москвы стоит от 40 до 70 тыс.руб. в месяц, если взять самый низкий показатель с минимальными требованиями: одной кроватью, ванной и кухней, с отоплением на 2 человек. Арендодатель предупреждает о несвежем ремонте, но наличии комнаты для компьютера и отдельных шкафов с личными вещами хозяина, доступ к которым запрещен.

Минимальный вклад, который можно сделать, чтобы получать проценты — 50 тыс.руб. в Тинькофф банке. Ставка такого вклада равна 7% годовых с доходом 3 700 руб. Есть возможность пополнения счета — возможность пополнять счет в течение действия договора.

Если каждый год сумму вклада увеличивать на 50 тыс.руб., то через 25 лет можно накопить 1 млн. 300 тыс.руб. При ежегодной инфляции этого будет недостаточно. В данном случае выгоднее ипотека.

Расчет для регионов

В регионах почти такая же ситуация, как и в крупных центрах, но с небольшими оговорками: заработные платы и аренда будет стоить на порядок ниже. Однако некоммерческие банки могут предложить более выгодный вклад с высокими годовыми процентами.

Что выгоднее?

При ответе на вопрос о том, что выгоднее: ипотека или аренда квартиры, нужно исходить из личных целей, заработка и цен на недвижимость. Постоянно отслеживать предложения депозитов в банках, следить за курсом рубля.

За и против ипотеки

Преимущества:

1. Частичная собственность, в будущем — полная собственность.

2. При наличии средств для первого взноса можно взять жилье без учета инфляции и платить его фиксированную стоимость.

3. Возможность пользоваться льготными программами.

Недостатки:

1. Невозможность смены жилья в случае переселения.

2. Высокая переплата (в некоторых случаях больше в 2 раза стоимости жилья).

3. Риск потери жилья в случае неплатежеспособности.

За и против аренды

Преимущества:

1. Можно накопить средства на собственную квартиру.

2. Не нужна будет крупная сумма для оплаты аренды.

3. Возможность быстрого заселения.

Недостатки:

1. Квартира не дается в личное пользование, не становится собственностью.

2. Инфляция.

3. Запрет на обустройство жилья (ремонт, замена мебели).

Заключение

Аренда квартиры обходится человеку выгоднее, но не дает права собственности. Ипотечное кредитование позволяет человеку быть спокойным за дальнейшее будущее, но только при наличии платежеспособности, иначе возможен риск потери имущества.

Для каждого региона страны существуют различия, и это надо учитывать. Главное — отслеживать свои доходы и расходы, знать, какой суммой можно располагать, мониторить процентные ставки по вкладам в банках, находить информацию о льготах при ипотечных займах. Только в таком случае можно будет решить, что выгоднее.

Ссылка на основную публикацию