Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую: как офрмить возврат НДФЛ, расчет, образец заявления 2020 года

Налоговый вычет, как и любые деньги от государства, приятно получать.
Для оформления налоговой субсидии от государства вам необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации.

Вам скорее всего потребуется справка банка о выплаченных за год процентах.
Хочу предупредить сразу — она платная.

В ВТБ 24 за нее взяли 150 рублей — это не много.
Также необходимо будет написать заявление на получение субсидии — образец можно получить в налоговой.

Налоговая будет рассматривать ваше заявление в течение месяца — именно такой срок рассмотрения.
Далее она выдаст вам документ, подтверждающий право получения субсидии.

С этим документом вы идете к бухгалтерию и пишите заявление. И уже со следующей зарплаты вы получаете зарплату полностью, т.е.

без вычитания 13 процентов.
На данным момент калькулятор производит вычисление максимальной суммы налогового вычета без учета действия нового закона.

По нему максимальный вычет от суммы покупки составляет 13 процентов от 3 млн. рублей
Т.е.

Есть правила получения вычета:

  • Вычет вы можете получить на целевой кредит — то есть на ипотеку. Если вы берете потребкредит для покупки не движимости, вычет вам не дадут
  • Получить субсидию от государства можно только раз вы жизни. При этом если вы не добрали вычет с покупки 390 тыс с первой ипотеке, вы сможет получить эти деньги при повторной ипотеке
  • Вы можете получить возрат расходов на ремонт(на отделочные материалы) Для этого вам будут нужны кассовые чеки с печатью, в которых написана сумма купленных вами отделочных материалов. Но это только в случае, если вы покупаете новую неотделанную квартиру. Для получения вычета нужно обратиться в налоговую и предоставить копии чеков. Так что при ремонте собирайте чеки на отделочные материалы
  • Кроме вычета с суммы покупки можно получить субсидию с процентов, выплаченных в прошлом году. К примеру — вы заплатили в прошлом году 150 тыс. в оплату ипотеки из которых 100 тыс. — это проценты по кредиту. Посчитать вычет можно следующим образом

Эти деньги можете получить непосредтственно на работе, если вы устроены официально. При оформлении всех бумаг и подаче работодателю, он не будет вычитать подоходный налог с вашей зарплаты

  • Вычет с процентов вы можете получать каждый год
  • Возрват денег с суммы покупки вы можете получить по месту регистрации. Для этого нужно подать заявление в налоговую и указать расчетный счет. Однако деньги могут идти 3 месяца и более
  • Вы имеете право на субсидию от государства только если вы резидент РФ
  • При проведении досрочного погашения сумма вычета с процентов уменьшается. Это в случае, если у вас досрочное погашение с уменьшением суммы. Если уменьшать срок, то ежемесячный платеж остается тем же — проценты по кредиту те же. В случае налогового вычета с процентов — выгоднее делать досрочные погашения с уменьшением срока займа на жилье.
  • Расчет вычета на калькуляторе производится с учетом досрочных погашений. Т.е. считается предполагаемый вычет, если вы еще досрочно гасите ипотеку. Вы конечно можете при получении вычета отправить его в погашение долга по кредиту. Но я советую открыть вклад и процентами гасить кредит.
  • Как пишется заявление в налоговую на возврат процентов по ипотеке образец

    к содержанию ↑

    Заполнение документов для получения возврата процентов по ипотеке: образец заявления и декларация

    Внесите общую сумму, полученную от этой организации и сумму уплаченного налога.
    Лист Ж1. Сначала внесите информацию в первый раздел. Для того, чтобы его заполнить, обратитесь к справке 2-НДФЛ о ваших доходах. Просчитайте их и внесите в раздел помесячные доходы.

    1. Номер ФНС России, в которую вы обращаетесь.
      СПРАВКА: ФНС – Федеральная налоговая служба;
    2. полное ФИО;
    3. адрес по которому вы проживаете;
    4. индивидуальный номер налогоплательщика;
    5. год, за который вы получаете вычет;
    6. адрес взятого в ипотеку имущества;
    7. размер имущественного вычета; С 1 января 2014 года сумма ограничивается 390 т.р. Вы можете требовать 13% от расходов на уплату ипотечных процентов, вне зависимости от того сколько вами было потрачено, больше 390 тысяч вернуть невозможно;
    8. список предоставленного пакета документов (т.е указать что вы предоставляете, например декларацию НДФЛ-3);
    9. дату;
    10. подпись;
    11. расчетные данные для получения возврата.
    к содержанию ↑

    Образец заявления на возврат процентов по ипотеке в налоговой

    В зависимости от типа налогового вычета претендовать на него могут: участники боевых действий; пострадавшие от ЧАЭС; граждане, имеющие несовершеннолетних детей; люди, купившие жилую недвижимость; потратившие деньги на лечение себя или своих детей;

    К заполнению заявления следует приступать, если собранные документы оформлены на территории РФ. Верхнее поле заявления о возврате процентов заполняется в соответствии с общепринятыми требованиями и заключает в себе следующие данные:

    Мнение эксперта
    Егоров Дмитрий Юрьевич
    Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в защите правовых интересов.

    к содержанию ↑

    Заявление о возврате процентов по ипотеке

    • паспорт (если заявитель не является гражданином РФ, но осуществляет официальную трудовую деятельность на ее территории, он также наделен правом на получение указанных здесь выплат и от него достаточно предоставления паспорта своего государства);
    • справка стандартной формы 2-НДФЛ, которая предоставляется бухгалтерией работодателя;
    • декларация формы 3-НДФЛ, подлежащая перед подачей в ФНС самостоятельному заполнению;
    • подтверждение цели (в собственность) приобретения объекта недвижимости (в случае приобретения объекта для несовершеннолетних родственников, следует подтверждать родственную степень);
    • документы, подтверждающие понесенные затраты на уплату процентов по ипотеке (квитанции, чеки и пр.), на основании которых начисляется сумма, положенная к возврату;
    • ипотечный контракт, подтверждающий факт сделки;
    • справка из банка, свидетельствующая о величине уплаченного процента по ипотеке, на основании которой формируется положенная к возврату сумма.

    При собственноручной подаче период ожидания, связанный с рассмотрением дела заявителя, может достигать четырех месяцев. Существует иной вариант, предусматривающий возможность получения возврата ипотечных процентов посредством работодателя.

    В этом случае предприятием будет производиться выплата зарплаты в полном объеме, включая положенные к обязательному отчислению 13 процентов налога. После достижения суммы положенных заявителю выплат, связанных с возвратом процентов по ипотеке, зарплата будет выдаваться в обычном режиме, за минусом подоходного налога.

    к содержанию ↑

    Возврат НДФЛ по процентам по ипотеке: сроки, заявление, пакет документов

    Наиболее важным и значимым моментом является подготовка бумаг для возврата денег по ипотеке. Если предоставить неполный перечень, можно остаться без вычета. Налоговые органы вправе отказать при подобных обстоятельствах.

    Чтобы разделить вычет по процентам по ипотеке, нужно договориться с остальными собственниками и подать заявление о разделе в налоговый орган. В противном случае гражданам в равной степени перечислят денежные средства, потраченные на приобретение имущества.

    к содержанию ↑

    Заявления на вычет возврат налога в том числе заявление на

    особенных требований к его наполнению нет, пишется заявление с неотклонимым указанием реквизитов и неких данных. Сдать 3-ндфл для возврата ипотечных процентов можно в течение всего года.

    В образчиках заявлений налоговых инспекций время от времени также указываются паспортные данные и телефон налогоплательщика. Если кредит находится в процессе выплаты, то подавать на компенсацию ипотечных процентов необходимо раз в год исходя из суммы практически выплаченных за отчётный период сумм.

    к содержанию ↑

    Заполнение заявлений для возврата налога при ипотеке

    заявление №1 на предоставление имущественного налогового вычета при покупке жилья в ипотеку. Смысл данного заявления заключается в том, что вы просите у вашей налоговой инспекции предоставить вам имущественный налоговый вычет в размере понесенных вами затрат на покупку вашего жилья.

    Согласно статьи 220 Налогового Кодекса РФ:

    Зачастую один супруг отказывается в пользу второго в связи с отсутствием у одного официальной заработной платы либо желание сохранить в семейной паре право на получение налогового вычета при покупке или строительстве жилья в будущем, так как отказавший супруг сохраняет свое право на возврат налога. Супруги определяют как им получить возврат налога из материальной целесообразности.

    к содержанию ↑

    Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую: пошаговая инструкция

    Гражданин Н. взял ипотеку под застройку дома на сумму 3,5 миллиона рублей. Согласно установленным лимитам, к вычету полагается только 2 миллиона рублей. Таким образом расчет будет производиться следующим образом:

    Многофункциональный центр не привязан территориально к конкретным адресам и принимает заявки от всех граждан РФ. Чтобы воспользоваться услугой вычета, необходимо обратиться в центр с соответствующим пакетом документов и подать заявку на возврат средств по ипотеке.

    к содержанию ↑

    Заявление распределение процентов по ипотеке

    Заполнение декларации нередко вызывает трудности. Она состоит из шести листов, и не всегда понятно, какие именно сведения следует вносить. Образец декларации на возврат процентов по ипотеке поможет разобраться в существующих нюансах и правильно заполнить документ.

    Возврат НДФЛ по процентам по ипотеке за несколько лет или за один год оформляется без особого труда. Особенно если заранее подготовить пакет документов для реализации поставленной задачи. О нем будет рассказано позже. Куда подавать заявление установленной формы для его дальнейшего рассмотрения?

    к содержанию ↑

    Холмский городской округСобрание муниципального образования

    Подготавливая заявление на вычет по ипотеке, некоторые люди сомневаются в целесообразности этого шага. Но налогоплательщики могут получить приличный денежный перевод, возвращающий человеку часть его денежных средств. Необходимо собрать небольшой пакет документов, поэтому людям не приходится страдать от длительной подготовки к оформлению.

    Если займ будет погашаться полностью, то желательно предварительно получить выписку из банка о точной сумме задолженности. В противном случае на счете могут остаться копейки долга, на которые могут пересчитывать деньги и даже начислять пеню.

    За короткий срок долг вырастет, и банк поставит перед своим клиентом очередное финансовое обязательство – заемщик снова будет должный платить деньги.

    к содержанию ↑

    Возврат процентов по ипотеке – заявление на налоговый вычет

    Данные о вычете вносятся в декларацию не более чем за три предшествующих года. Заполнить документ можно вручную, используя унифицированный бланк, либо на компьютере, открыв специальную программу или онлайн непосредственно на сайте ИФНС.

    Для расчета суммы, которая должна быть возвращена в соответствии с применением имущественного налогового вычета, важно определиться с тем, с какой цифры он будет производиться. Кредитные договора по ипотечным займам, которые заключены до 1 января 2014 года, не имеют никаких ограничений по конечному размеру вычета.

    А вот если документ был подписан после указанной даты, то существуют границы. Максимальный размер вычета может равняться трем миллионам рублей, но не превышать указанную сумму.

    к содержанию ↑

    Образец заявления на возврат процентов по ипотеке или на налоговый вычет: как заполнить бланк документа и оформить декларацию

    • в самом верху в правой части укажите наименование налогового органа, ваши паспортные данные, ИНН, контактный телефон
    • далее в теле укажите год, за который хотите получить налоговый вычет
    • потом из списка выберите за что, хотите вернуть налог, и напротив укажите сумму вычета в рублях, и внизу впишите общую сумму по всем видам возврата
    • на конечном этапе заполните поля наименования организации вашего работодателя, ИНН и КПП
    • поставьте дату заполнения, ваше Ф.И.О. и подпись

    Мнение эксперта
    Егоров Дмитрий Юрьевич
    Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в защите правовых интересов.

    А сам налог можно возместить либо по месту работы (путем уменьшения текущих начислений), либо получив излишне уплаченные за год суммы из ИФНС (после подачи туда декларации по завершении года приобретения права на вычет).

    к содержанию ↑

    Возврат налога по процентам по ипотеке

    Получить вычет возможно двумя способами: по окончании года, за который получается вычет, получив всю сумму от налоговой инспекции, или в течение года, за который получается вычет, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя (или иного налогового агента). Давайте рассмотрим пример.

    Чтобы получить возврат по процентам, уплаченным, например, в 2012 году, Вам надо дождаться окончания года. Затем, например, в январе 2013 года Вы можете подать документы в налоговую инспекцию и получить возвращенные налоги одной суммой (до 13% от уплаченных в 2012 году процентов).

    При общей совместной собственности вычет также распределяется, но по желанию владельцев. Им нужно будет написать письменное заявление о распределении вычета и предоставить его в налоговую инспекцию вместе с другими документами. Можно распределить вычет и в пользу одного владельца.

    Заполнение документов для получения возврата процентов по ипотеке: образец заявления и декларация

    При получении вычета по процентам ипотеки нужно уделить особое внимание документам.

    В противном случае можно допустить ошибку, что впоследствии только усложнит данную процедуру.

    В данной статье мы подробно разберем какие же документы потребуются и как их правильно заполнить.

    к содержанию ↑

    Перечень документов для получения вычета процентов с ипотеки

    Вам потребуется предоставить такой список документов:

    • паспорт;
    • справка о доходах в форме 2-НДФЛ;
    • договор о заключении кредита;
    • подтверждение того, что вы выплачиваете кредит (банковская выписка либо квитанции);
    • бумага, которая удостоверяет что кредит уплачивается вовремя, без запозданий (т.е график его погашения);
    • банковская справка касаемо выплаты процентов;
    • заявление на вычет процентов по ипотеке;
    • декларация в форме 3-НДФЛ.
    к содержанию ↑

    Бланк и заполненный образец заявления с пошаговой инструкцией

    Здесь все достаточно просто, без каких-либо нюансов. Заявление составляется в произвольной форме, главное наличие информации, указанной ниже.

    Заявление должно содержать:

    1. Номер ФНС России, в которую вы обращаетесь.
      СПРАВКА: ФНС – Федеральная налоговая служба;
    2. полное ФИО;
    3. адрес по которому вы проживаете;
    4. индивидуальный номер налогоплательщика;
    5. год, за который вы получаете вычет;
    6. адрес взятого в ипотеку имущества;
    7. размер имущественного вычета; С 1 января 2014 года сумма ограничивается 390 т.р. Вы можете требовать 13% от расходов на уплату ипотечных процентов, вне зависимости от того сколько вами было потрачено, больше 390 тысяч вернуть невозможно;
    8. список предоставленного пакета документов (т.е указать что вы предоставляете, например декларацию НДФЛ-3);
    9. дату;
    10. подпись;
    11. расчетные данные для получения возврата.
    к содержанию ↑

    Заполнение декларации 3-НДФЛ

    Структура декларации

    Форма НДФЛ-3 в общем состоит из 21 страницы

    • страница 1;
    • страница 2;
    • первый раздел;
    • шестой раздел;
    • лист А;
    • лист Ж1;

    Первые страницы называются титульными. Они содержат в себе подробную информацию про налогоплательщика.

    Первый раздел – расчетный. В нем производятся расчеты сумм, которые будут возвращены.

    В шестом разделе будет использоваться информация из первого, т.е размер 13% возвратного подоходного налога.

    Для заполнения листа А вам потребуется внести данные из декларации НДФЛ-2. Это ваша прибыль и уплаченное НДФЛ.

    Ж1 заполняется выборочно, в зависимости от предоставления стандартных вычетов на фирме;

    Первая часть листа Л будет содержать информацию про кредитное имущество. Во второй части находятся расчеты суммы вычета.

    Нюансы и правила

    1. Титульный лист. Если это ваша первая декларация, то в «Номер корректировки» укажите «0 – -«В поле «Отчетный период» внесите год, за который возвращаете налоговые средства.

    Чтобы заполнить «Код налогового органа» посетите сайт вашей налоговой службы.

    ИНН вводить необязательно, но если вы его знаете, то лучше указать всех заполняемых листах. Ваш ИНН узнавайте по адресу: www.nalog.ru.

    Когда ИНН не вписывается, требуется предоставить информацию о себе

    • ФИО;
    • дата рождения;
    • паспортные данные: дата выдачи, номер и его серия, кем выдан;
    • код удостоверяющего документа (его вида).

    Выбор статуса налогоплательщика. Всего их два, если вы налоговый резидент РФ – указываете 1, если нет – 2. Вносите номер своего мобильного телефона.

    Прописываете количество заполненных страниц. Первый раздел.

    Чтобы его заполнить, обратитесь к справке 2-НДФЛ, содержащую информацию о доходах. Просчитайте их и внесите в раздел помесячные доходы. Шестой раздел. Этот раздел содержит в себе информацию про суммы налога, которые подлежат уплате. Изначально вам потребуется вписать КБК (код бюджетной классификации).

    После этого внесите код по ОКАТО территории, где уплачивался налог (содержится в справке 2-НДФЛ) и сумму, которая была удержана с вас на оплату налога. Лист А.

    Внесите общую сумму, полученную от этой организации и сумму уплаченного налога. Лист Ж1. Сначала внесите информацию в первый раздел. Для того, чтобы его заполнить, обратитесь к справке 2-НДФЛ о ваших доходах. Просчитайте их и внесите в раздел помесячные доходы.

    Раздел 2 заполнить сложнее, но вполне реально. Возьмите детализацию по уплаченным вами налогам на месте работы и тогда проблем не возникнет.Если кроме суммы указанной в справке, у вас были другие вычеты (см. НДФЛ-2), то впишите их на специально отведённых листах. Первый раздел. Эта часть декларации содержит обобщенную информацию из всех страниц и разделов.

    Далее нужно посчитать количество заполненных страниц и указать их на титульном листе. После этого заполнение декларации окончено.

    Вот таким вот образом заполняется декларация НДФЛ-3. С одной стороны вроде ничего сложного, а с другой – куча мелких нюансов, которые требуется учесть.

    к содержанию ↑

    Калькулятор возврата процентов по ипотеке: пример расчета

    Подобные калькуляторы, по которым заемщики вычисляют налог, можно найти в интернете. Для расчета вычета при покупке квартиры будет использован как образец калькулятор с этого сайта.

    Инструкция, как рассчитать налоговый вычет по ипотеке следующая. Пользователь указывает данные об ипотеке:

    1. Размер дохода.
    2. Рыночная и договорная цена квартиры/дома/апартаментов.
    3. Сумма займа у банка.
    4. Срок кредитования.
    5. Процентная ставка.
    6. Тип платежей.
    7. Год, месяц, число первого платежа по ипотеке.

    Можно указать дополнительные параметры, которые будут учтены при расчете: год/месяц/день выдачи кредита, учесть выходные дни, выплата только процентов после досрочного погашения Сбера, учет процентов в месяц как в РФЗБ и др.

    На скриншоте приведены параметры для примера расчета налогового вычета по ипотеке:

    На втором скриншоте результаты:

    Представлена сумма итогового налогового вычета, вычет со стоимости квартиры и вычет с уплаченных процентов.

    к содержанию ↑

    Кто может рассчитывать на возврат процентов от государства

    Согласно законодательству, каждый человек вправе получить такой вычет от суммы расходов на квартиру, если соблюдаются ряд условий:

    • официальное трудоустройство;
    • уплата налогов в размере 13% — подоходный налог на россиян;
    • наличие документов, которые подтверждают приобретение недвижимости, а также документы о сделке с банком, где можно увидеть уплату процентов ему;
    • личные траты на приобретение жилья – нельзя вернуть проценты или часть средств с уплаты кредита материнским капиталом, государственной субсидией, региональной программой и проч.

    Если все условия соблюдены, то такое право начинает действовать после регистрации права собственности в Росреестре. Также право возникает при подписании акта приема-передач от строительной компании, если заключается договор долевого участия.

    к содержанию ↑

    Какой максимальный размер вычета можно получить

    Если у заемщика заключен договор с банком, по которому проценты превышают лимит, то вернуть средства сверху не удастся. При ситуации, когда заемщик берет один кредит на недвижимость, а потом второй, возврату подлежат только ипотечные проценты, уплаченные по первому договору.

    Есть нюанс. Сумма возврата вычета не может быть больше налога, который человек платит с зарплаты за год.

    Поэтому чем выше официальная зарплата заемщика, тем больше средств он сможет вернуть с ипотеки за год. И второй вывод – тем больше времени понадобиться заемщику с низкой официальной зарплатой для возврата процентов.

    к содержанию ↑

    За какой период можно вернуть НДФЛ по ипотеке

    Возврат части уплаченного налога возможно, начиная с двух моментов при заключении сделки на недвижимость:

    1. После ввода здания в эксплуатацию и подписания соответствующего акта от строительной фирмы, когда была куплена квартира в новом доме.
    2. После регистрации права собственности в кадастровой палате при приобретении недвижимости на вторичном рынке.

    Право действует с этого момента и в течение последующих лет. Заемщик имеет право получать налоговый вычет при покупке до тех пор, пока не вернет максимальную сумму. Но есть ограничение.

    Подавать заявку в налоговое ведомство можно только за последние три года. Как это работает на примерах:

    Человек купил часть таунхауса в 2020 году в доме с блок-секциями. Посчитать вычет он может за 2019 год, 2018 год и 2017 год. Поэтому при желании получить возврат средств или процентов по ипотеке он должен подать заявление в 2021 году за прошедший 2020 год.

    На заметку! В налоговом кодексе не установлено временных ограничений для получения вычетов.

    Женщины после 60 и мужчины после 65 лет (т.е. после выхода на пенсию) могут подать заявление на вычет за последние 3 года, даже если имущество приобретено позднее.

    к содержанию ↑

    Можно ли использовать возврат процентов по ипотеке несколько раз

    С 2014 года изменились правила получения вычета. Если до этого периода человек мог лишь однократно воспользоваться правом, то теперь ограничений нет.

    Единственное ограничение сохраняется по сумме вычета – не более 0.26 млн р (для вычета на недвижимость). Для наглядности можно рассмотреть 2 примера:

    1. Заемщик купил квартиру в ипотеку в 2013 году. Как пройти процедура?
    к содержанию ↑

    Как вернуть проценты, если собственников несколько

    До 2014 года действовало российское законодательство, согласно которому вычет возвращал один из собственников недвижимости. После 2014 года были внесены поправки, и теперь правом наделены все обладатели имущества.

    Важно! Количество собственников не имеет значения, каждый вправе получить вычет.

    Мнение эксперта
    Егоров Дмитрий Юрьевич
    Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в защите правовых интересов.

    Если квартира или дом поделены на 5 или 6 долей, то каждый сможет собрать документы и подать заявление в налоговую инспекцию. Максимальный размер вычета составит для каждого владельца 260 тысяч рублей.

    к содержанию ↑

    Особенности налогового вычета для ИП

    Если налоговый вычет хочет получить представитель малого бизнеса, то нужно сначала разобраться, вправе ли он претендовать на возврат средств. Вот требования, которым должен соответствовать заявитель:

    • доход, с которого бизнесмен платит 13% налога;
    • до 30 апреля текущего года требуется предоставить в налоговое ведомство декларацию о доходах формы 3-НДФЛ;
    • 2 НДФЛ предоставляется ИП, которые работают по трудовому договору или сдающие имущество в аренду как физическое лицо;
    • жилище оформляется в собственность ИП, супруги или детей.

    Если все перечисленные требования выполняются, можно подать заявление в ФНС.

    Важно! Не могут получить возврат ИП, которые находятся на «упрощенках». Это обусловлено тем, что они не платят налог на доходы физических лиц.

    Но возврат можно получить еще одним способом. Если супруг или супруга ИП с доходом, от которого 13% идет в счет государства, то можно получить вычет в полном объеме.

    Индивидуальный предприниматель также вправе получить вычет, если он приобретает квартиру для коммерческого использования. Цель приобретения имущества не имеет значения.

    к содержанию ↑

    Какие документы нужны для оформления вычета за квартиру

    Основной пакет документов включает:

    1. Заявление на вычет в форме декларации 3-НДФЛ, ее потребуется заполнить.
    2. Выписка с работы о заработной плате и уплачиваемых налогах формы 2-НДФЛ, не подойдет по форме работодателя или свободной формы.
    3. Справка из кадастровой палаты.
    4. Договор купли-продажи или долевого участия на строящемся рынке.
    5. Передаточный акт от застройщика (если первичный рынок).
    6. Платежные квитанции.

    Все представленные документы можно подать в копиях, кроме заявления. По этому пакету документов заемщик сможет вернуть часть средств, которые потрачены на квартиру. Но он может вернуть и часть средств, которые уплачены на проценты при погашении ипотеки.

    Возвращение процентов – это тоже имущественный вычет. Для процедуры нужно в заявлении 3-НДФЛ заполнить соответствующий блок о желании вернуть средства. Необходимо указать сумму, которая будет уплачена за весь срок по ипотеке в процентах. Еще ее называют переплатой в пользу банка.

    Дополнительно из документов предоставляется:

    • соглашение с компанией ссудодателем;
    • справка от кредитора об уплаченных процентах.

    Теперь, когда заемщик знает, как рассчитать вычет по процентам по ипотеке или на имущество, он может подавать заявку по месту работы или в налоговую службу. В зависимости от того, где хочет получить возврат средств – от работодателя к зарплате или от налоговой.

    к содержанию ↑

    Помощь в ипотеке

    Если требуется помощь в получении ипотечного кредита, правильное заполнение заявки и сбор документов с первого раза, можно рекомендовать обратиться к ипотечному брокеру компании ДомБудет.ру.

    Чем может помочь брокер:

    1. Заемщики смогут получить одобрение банка с любой кредитной историей и неофициальным трудоустройством.
    2. Купить квартиру, земельный участок, долю или коммерческую недвижимость в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области.
    3. Получить более низкий процент по ипотеке за счет сотрудничества с банками. Скидка составит порядка 0.5-1.5% в год от процентной ставки.
    4. Подобрать ипотечное предложение, отвечающее требованиям клиента.
    5. Собрать документацию и выйти на сделку с кредитором.
    6. Заказать оценку недвижимости, помочь со страховым полисом.

    Клиент сэкономит достаточное количество времени, поскольку приехать в офис потребуется всего 1 раз, но не исключено и удаленное сотрудничество. В процессе сделки клиент не будет тратить время на поездки в банк и другие организации, как Росреестр для регистрации права собственности.

    Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке

    Но не стоит отчаиваться!

    Учитывая, что при аннуитете, первые платежи большей частью состоят из платы банку за пользование кредитом, эти деньги будут хорошим подспорьем новосёлам. Закон не ограничивает сроки возмещения. Если ипотечный договор заключён на тридцать лет, то можно ежегодно оформлять возврат подоходного налога, до тех пор пока не вернёте себе всё причитающееся.

    Возвращается не весь ипотечный кредит, а только ранее удержанные 13 % от уже выплаченных процентов по ипотеке.

    к содержанию ↑

    Кто имеет право на возврат подоходного налога.

    Вернуть часть налогов может любой гражданин РФ, который официально трудоустроен, получает «белую» зарплату и платит 13% налог на доходы физических лиц. Это и работники различных организаций, и предприниматели, которые работают по основной системе налогообложения.

    Пенсионеры также могут оформить возврат подоходного налога, если с момента их выхода на пенсию прошло не более трёх лет.

    А если вы приобрели недвижимость раньше 2014 года, и у вас есть муж или жена, то выплаты можно ещё и увеличить. Ведь супруги обладают равными правами на имущественные налоговые вычеты, даже если один из супругов не указан в договоре купли-продажи и кредитном договоре.

    Всё имущество и права приобретённые в браке, считаются совмеснонажитым, если иное не прописано в брачном договоре.
    Проще всего понять принципы возврата НДФЛ на примерах.

    к содержанию ↑

    Рассмотрим самый простой случай

    Год % за год 13,00% Факт.возврат
    2019 107124 13926 13926
    2020 100393 13051 13051
    2021 92882 12074 12074
    2022 84501 10985 10985
    2023 75152 9769 9769
    2024 64720 8413 8413
    2025 53081 6900 6900
    2026 40095 5212 5212
    2027 25606 3328 3328
    2028 9441 1227 1227
    Итого 653000 84890 84890

    Нельзя получить налоговый вычет вперёд, сразу за весь срок кредита. Ведь проценты банку вы ещё не выплатили, чтобы требовать за них возврат НДФЛ. Никто не может гарантировать, что заёмщик будет в состоянии оплачивать ипотеку на протяжении всего срока или не закроет её досрочно.

    к содержанию ↑

    Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке за несколько лет

    Права на возврат подоходного налога появляются только с момента возникновения права собственности. А право собственности возникает с момента подписания акта приема-передачи и регистрации права собственности соответствующими государственными органами.

    Пропущен срок подачи декларации

    Если вы вдруг пропустили срок сдачи деклараций, то не смотря на это, вы сможете получить возврат НДФЛ по ипотечным процентам за несколько лет. Для этого придётся сформировать декларации для каждого пропущенного года отдельно.

    Получить вычеты можно за все прошедшие года, однако оформление деклараций возможно лишь за 3 предыдущих года! Именно в них включается общая сумма уплаченных по вашему кредиту процентов.

    к содержанию ↑

    Получить вычеты за квартиру и за проценты по ипотеке одновременно

    Год % за год 13,00% Факт.возврат
    2019 107124 13926 39926
    2020 100393 13051 13051
    2021 92882 12074 12074
    2022 84501 10985 10985
    2023 75152 9769 9769
    2024 64720 8413 8413
    2025 53081 6900 6900
    2026 40095 5212 5212
    2027 25606 3328 3328
    2028 9441 1227 1227
    Итого 653000 84890 110890
    к содержанию ↑

    Квартира не сдана в эксплуатацию, а НДФЛ вернуть уже хочется

    Мнение эксперта
    Егоров Дмитрий Юрьевич
    Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в защите правовых интересов.

    Но иногда бывает так: в 2017 году подписан договор долевого участия и оформлена ипотека, в эксплуатацию дом сдан в 2018 году, тогда же подписан акт приема-передачи и зарегистрирована собственность.

    В 2018 году собственник решает получить вычет за проценты по кредиту за 2017 год. В этом случае налоговая инспекция откажет в выплате. Потому что отчётный период, когда налогоплательщик стал собственником, еще не закончен.

    Если собственность оформлена в 2018 году, то подавать первое заявление на возврат НДФЛ за проценты стоит только по окончанию календарного года — в 2019 году.

    к содержанию ↑

    Когда сдавать декларацию, когда вернут подоходный налог

    Декларация для возврата подоходного налога может быть подана в ФНС в течение всего года. В этом случае, нет никаких ограничения по срокам её сдачи до 30 апреля.

    Однако, чем быстрее будет оформлена и сдана декларация и сопутствующие документы, тем быстрее вы получите деньги на свой счёт.

    Максимальный срок получения налоговых вычетов за начисленные проценты по ипотечному кредиту составляет 4 месяца после подачи полного пакета документов в ФНС: 3 месяца на проведение камеральной проверки и 1 месяц – на перечисление денег.

    Автор статьи
    Егоров Дмитрий Юрьевич
    Практикующий юрист с 8-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в защите правовых интересов.
    Следующая
    ДругоеКак вернуть пошлину из Арбитражного суда

    Добавить комментарий

    Adblock
    detector